Dé hypotheekverstrekker voor zzp’ers en ondernemers

Kort zelfstandig? Geen probleem!

Jouw persoonlijke situatie bepaalt de hypotheek die bij jou past. Bij Woonfonds is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Vraag naar de mogelijkheden bij een adviseur bij jou in de buurt.

Meer lenen

Heb je een stijgend inkomen? Dan kun je gebruik maken van de berekenmethode waarbij het laatste jaar vaker meetelt dan het eerste. Ook kun je inkomen uit een voorgaand dienstverband meerekenen.

Negatief eigen vermogen

Dit betekent niet direct een afwijzing. Is je negatief eigen vermogen goed uit te leggen? Dan zijn er toch mogelijkheden.

Werken en wonen

Dan is een hypotheek mogelijk. Als de kantoorruimte tot 40% van de totale getaxeerde marktwaarde van het pand is. 

Zoek je zzp hypotheekadviseur

Voorgaand dienstverband?

Wij kunnen je voorgaand dienstverband meenemen.  Als je kort zelfstandig bent kun je hierdoor misschien wel meer lenen.

Bereken je maximale zzp hypotheek

Woongenot met Woonfonds

Woonfonds staat voor een goede hypotheek waarmee we woonwensen werkelijk maken. Ook als je ondernemer bent. Dit doen we met onze flexibele hypotheken die je tijdens je looptijd kunt aanpassen. Zonder administratiekosten.

Bereken zelf je maximale hypotheek
Als ondernemer doe je graag zoveel mogelijk zelf. Woonfonds heeft daarom een online berekentool speciaal voor zzp'ers en ondernemers. Dit gebeurt op basis van je jaarcijfers. Hoe langer je een eigen bedrijf hebt, hoe meer zzp-inkomen meetelt bij de berekening voor je hypotheek.

Toetsinkomen berekenen
De hoogte van je toetsinkomen bepaalt je maximale hypotheek. Het toetsinkomen is je brutojaarsalaris plus andere inkomsten zoals vakantietoeslag, 13e maand of alimentatie. Woonfonds heeft hier meerdere berekenmethoden voor. De manier van berekenen hangt af van hoe lang je ondernemer bent. Kijk hieronder welke situatie bij je past. Je adviseur kan je hierbij helpen.

Meer lenen?
Heb je een stijgend inkomen? Dan kun je gebruik maken van de berekenmethode waarbij het laatste jaar vaker meetelt dan het eerste jaar. Ook kun je inkomen uit een voorgaand dienstverband meerekenen.

Aantal jaren ondernemer	Hoeveel inkomen telt mee voor je toetsinkomen?
1-2 jaar	80% van je zzp-jaarinkomen of 100% van je inkomen bij voorgaand vergelijkbaar dienstverband (ook met NHG)
2-3 jaar	90% van je zzp-jaarinkomen of 100% van je inkomen bij voorgaand vergelijkbaar dienstverband (ook met NHG)
>3 jaar	100% van je zzp-jaarinkomen (ook met NHG)

Bereken je maximale zzp hypotheek

Onafhankelijke adviseur

Kosten bepalen toetsinkomen
Je adviseur of accountant kan je helpen bij het vaststellen van je toetsinkomen.

Kosten advies en bemiddeling
Hypotheekadvies voor ondernemers vergt meer tijd en specialisme. Vraag voor je gesprek welke kosten een adviseur rekent. Dan weet je waar je aan toe bent. Houd ook rekening met kosten voor documenten die een accountant voor je opstelt.

Zoek je zzp hypotheekadviseur

Rente

Rente
De rente die je als ondernemer of zzp'er betaalt, is gelijk aan de normale rente van Woonfonds.

Opslag bij meenemen groei
We vragen alleen een opslag als we je groei meenemen in het bepalen van je toetsinkomen. Wij nemen dan meer risico om je hypotheek toch mogelijk te maken.

Rentetarieven bij Woonfonds

Kosten koper (k.k)

Als je een huis koopt, betaal je niet alleen de vraagprijs van de woning. De 'kosten koper' zijn aankoop- en financieringskosten.

Wat zijn de kosten koper?
Denk hierbij aan taxatiekosten, overdrachtsbelasting en notariskosten. Veel van deze kosten kun je aftrekken van de belasting.

Zoek een adviseur met verstand van jóuw zaken

Gegevens over je woning

Specificatie verbouwingskosten of meerwerk
• Alleen bij verbouwing of meerwerk
• Dezelfde waarde als in taxatierapport
• Onvoorziene kosten mogen niet  

Taxatierapport huidige woning
• Van een erkend taxateur
• Maximaal 6 maanden oud
• Bij Nationale Hypotheek Garantie: volgens NHG-normen
• Gevalideerd door een gecertificeerd validatie-instituut   aangesloten bij STenV

Bouwkundig rapport
• Als de kosten voor het direct achterstallig onderhoud op meer dan 10% van de marktwaarde zijn geschat of
• Als de taxateur een bouwkundig rapport adviseert

Gegevens aanvrager

Geldig paspoort of ID kaart  
• Kopie op ware grootte: paspoort opengevouwen
• Kopie op ware grootte: voor- en achterzijde ID kaart
• Ook van de mede-aanvrager

Hieronder vind je een totaaloverzicht van alle benodigde documenten en gegevens. 

Checklist documenten

Inkomen ondernemer

Uittreksel Kamer van Koophandel  
jonger dan 3 maanden

Afschrift van je spaarrekening(en)

Inkomensgegevens van partner

Volledige aangiftes IB
Aangifte inkomstenbelasting en belastingaanslag van de afgelopen kalenderjaren

Jaarrekeningen
van de afgelopen kalenderjaren. Een jaarrekening bestaat uit een financieel eindverslag van je bedrijf met een uitgebreide samenvatting van je activiteiten. Het document bestaat uit een balans: een overzicht van bezittingen, schulden en eigen vermogen van je bedrijf. In de winst- en verliesrekening staat het overzicht van alle inkomsten en uitgaven van je bedrijf. Een korte toelichting op de cijfers mag niet ontbreken.

Pensioenrechten
Overzicht van opgebouwde pensioenrechten via www.mijn pensioenoverzicht.nl

Verklaring zelfstandigen
De accountant (NBA) of administrateur (lid NOAB) moet de verklaring invullen ondertekenen en waarmerken

Prognose 
Prognose komend jaar, opgesteld door de accountant NBA of lid NOAB 

Inkomen

• Mijn eigen vermogen is negatief. Kom ik dan nog wel in aanmerking voor een hypotheek?

  Een negatief eigen vermogen hoeft geen probleem te zijn. Dit betekent niet direct een afwijzing. Is je negatief eigen vermogen goed uit te leggen? Dan zijn er toch mogelijkheden. 

• Wanneer mag loon uit eerder loondienstverband worden meegenomen?

  Het inkomen uit een eerder loondienstverband mag worden meegenomen, als je werkzaam was in een gelijke branche en in een vergelijkbare functie.
  

• Waaraan moet de prognose vervolgens voldoen?

  We vragen een prognose op als je minder dan 3 jaren zelfstandig bent. Het inkomen van de prognose is ten minste gelijk aan het inkomen van het laatste kalenderjaar. 
  

Voorwaarden

• Ik ben nog maar 14 maanden werkzaam als zelfstandige. Kan ik dan wel een hypotheek bij Woonfonds sluiten?

  Ook als je korter dan 3 jaar zelfstandig bent, zijn er mogelijkheden bij Woonfonds. We kijken dan bijvoorbeeld naar het laatste kalenderjaar en prognose.

• Kan een ondernemer uit elke branche een hypotheek sluiten bij Woonfonds

  Sommige branches zijn helaas niet goed controleerbaar. Vraag je adviseur naar de mogelijkheden voor de branche waarin jij werkzaam bent.

• Welke ondernemers kunnen een hypotheek aanvragen bij Woonfonds?

  Zzp’ers, zelfstandig ondernemers, freelancers, startende ondernemers en directeur-grootaandeelhouders (DGA).